Worum geht es bei der Meldung?

Für Kreditinstitute gelten diverse Regeln bei der Erbringung der Bankgeschäfte und Ausgestaltung von Produkten. Hierzu zählen beispielsweise Verbraucherschutzbestimmungen wie auch aufsichtsrechtliche Bestimmungen (zB Bankwesengesetz) etc.

Beispiele:
Die Produktgestaltung entspricht nicht den Verbraucherschutzbestimmungen; die Abwicklung einer Dienstleistung erfolgt mangelhaft; Mitarbeiter einer Bank machen bewusst falsche Angaben, um eine positive Kreditentscheidung für den Kunden zu erhalten

Kreditinstitute unterliegen beim Wertpapiergeschäft speziellen Bestimmungen. Darüber hinaus gelten für sie Regelungen, die die Bekämpfung von Marktmissbrauch zum Ziel haben.

Beispiele:

Der Kunde hat ein Wertpapier erhalten, das nicht zu seinen Veranlagungszielen passt; der Kunde wurde über die Risiken, die mit der Veranlagung eines bestimmten Wertpapiers einhergehen, nicht ordnungsgemäß aufgeklärt; die Vertraulichkeitsbereiche werden nicht einhalten; die Meldepflichten und Veröffentlichungsfristen werden bei Insidergeschäften und director‘s dealing nicht eingehalten

Hierzu zählt beispielsweise die Einschleusung von illegal erwirtschaftetem Geld bzw. von illegal erworbenen Vermögenswerten in den legalen Finanz- und Wirtschaftskreislauf; die Bereitstellung oder das Sammeln von finanziellen Mitteln, mit der Absicht oder in Kenntnis dessen, dass sie ganz oder teilweise für terroristische Zwecke verwendet werden.

Beispiele:
Zweifel an der Identität des Kunden oder Verdacht, dass der Kunde als Strohmann für einen anderen auftritt; es gibt Ungereimtheiten bei der Mittelherkunft

Schwerwiegende Verstöße gegen Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten und Verstöße gegen die Vorschriften für künstliche Intelligenz; schwerwiegende Eingriffe in das Fernmeldegeheimnis, Verstoß gegen Vorschriften, die dem Schutz der Daten vor Verfälschung, Zerstörung und unzulässiger Weitergabe dienen

Beispiele:
Unzulässige Erhebung, Weitergabe oder Verarbeitung personenbezogener Daten; Einsatz verbotener Praktiken der künstlichen Intelligenz, wie schädliche Manipulation und Täuschung, schädliches Ausnutzen einer privaten persönlichen Situation von betroffenen Personen; unzulässige technische Überwachung der Mitarbeiter; Nutzung von Daten zu Privatzwecken; Nutzung von Kundendaten für Marketingzwecke ohne Einwilligung; Beeinträchtigung der Sicherheit von IT-Systemen und -Netzen, welche die Vertraulichkeit, die Integrität und/oder die Verfügbarkeit der Informationen oder Anlagen stark gefährdet; Weitergabe von Benutzerkonten und Kennwörtern an Nichtberechtigte; Cyber-Angriffe

Das Fordern oder die Annahme von Vorteilen unter Ausnutzung der eigenen dienstlichen Stellung; das Anbieten oder das Gewähren von Vorteilen im geschäftlichen Kontakt; Vermögensdelikte zum Nachteil des Unternehmens oder eines Dritten

Beispiele:
Angebot oder Annahme von (Geld-)Geschenken; Einladung von oder durch Geschäftspartner mit dem Anschein, eine Geschäftsbeziehung beeinflussen zu wollen; Ausstellung erhöhter Rechnungen, um den Mehrbetrag einzubehalten; Kreditbetrug; Subventionsbetrug; Versicherungsbetrug; Fälschung von Ausweisen

Geschäftsvorfälle wurden vorsätzlich falsch dargestellt. Die Kontrollen der Vorgänge waren unzulänglich.

Beispiele:
Falsche Angaben bezüglich der Aktiva, des Vermögens; falsche Darstellung von Transaktionen; mangelhaft ausgestaltete Kontrollen

Im Zuge des Geschäftsbetriebes sind diverse Umweltschutzvorschriften einzuhalten.

Beispiele:
Gefährliche Abfälle werden nicht vorschriftsgemäß entsorgt; Anlagen wie zum Beispiel die Kälteanlage wird nicht durch fachkundige Personen bedient; die Fristen für eine regelmäßige Überprüfung der Sicherheit der verschiedenen Anlagen werden nicht eingehalten

Die internen Unternehmensrichtlinien und verbindlichen Dokumente werden nicht beachtet.

Beispiele:
Verstoß gegen den Code of Conduct bzw. gegen Richtlinien oder gegen Prozesse des Unternehmens; eine Nebenbeschäftigung wird nicht ordnungsgemäß dem Unternehmen gemeldet; es liegt ein Verstoß gegen das Bankgeheimnis vor

Hier können Sie, auch anonym, Fragen zu Compliance im Unternehmen und zur Einhaltung des Code of Conduct stellen.